Ілля Зав'ялов скам-проєкти за словами: пасивний дохід, закритий клуб, реферальна структура і токен

Ілля Зав'ялов скам-словник: навіщо піраміді власна мова

Фінансова піраміда майже ніколи не називає себе пірамідою. Вона приходить як «платформа», «клуб», «гра із заробітком» або «AI-стартап», і людина чує звичні слова: дохід, команда, партнерство, токен. Під ними працює один механізм: прибуток першим учасникам виплачують із внесків тих, хто прийшов пізніше.

Саме так фінансову піраміду визначає НБУ в кампанії #ШахрайГудбай. Національний банк описує чотири етапи: обіцянка гарантованого високого доходу, залучення нових учасників через реферальну систему, «пакети» та «рівні», виплати з нових внесків і крах, коли приплив людей зменшується.

Ілля Зав'ялов скам-проєкти розбирає за словами, якими їх продають. Тому матеріал побудований як словник: фраза вербувальника, її буквальний зміст і одна перевірка, яку можна зробити самостійно до переказу. Назв проєктів тут немає, бо вони змінюються швидше, ніж з'являються попередження.

Окрема фраза рідко видає обман. Пасивний дохід буває в орендодавця, клуби є в інвесторів, токени випускають справжні компанії. Насторожує збіг: коли в одній пропозиції сходяться гарантія, плата за запрошених і відкладене виведення, перед вами портрет піраміди.

«Пасивний дохід»: гроші, які заробляють інші

Перша стаття словника звучить найм'якше: «гроші працюють, поки ви спите», «вклав один раз і отримуєш щодня». У презентації піраміди пасивним називають дохід, який учасникові платять із чужих внесків. Нічого виробляти чи продавати не треба, досить купити «пакет» і чекати нарахувань.

НБУ прямо включає платформи пасивного доходу до переліку, під які маскуються фінансові піраміди, поруч з інвестиційними клубами. У тій самій кампанії Національний банк описує рекламу «щоденного пасивного доходу» в соцмережах: після реєстрації телефонує «фінансовий аналітик», допомагає внести перший депозит, і в кабінеті починають рости цифри.

Ілля Зав'ялов скам-проєкти з «пасивним доходом» пропонує перевіряти одним питанням: звідки береться виручка. Відповідь «з обороту платформи» або «алгоритм торгує сам» означає, що джерелом слугують внески наступних учасників. Варто попросити документ, з якого видно походження відсотків, і показати його знайомому бухгалтерові.

Пасивність має ще один бік: людина, яка нічого не робить, нічого й не перевіряє. Вербувальникові вигідно, щоб учасник дивився лише на цифру в кабінеті та не питав про договір, юридичну особу і рахунок, на який ідуть гроші.

Ілля Зав'ялов скам-ознака номер один: «гарантований дохід»

«Дохід зафіксований договором», «ризики застраховані», «гарантуємо відсоток щотижня». Гарантія відкриває перелік, яким НБУ описує роботу піраміди: саме вона, за словами Національного банку, спонукає людей вкладати кошти. Кіберполіція у вересні 2026 року теж поставила гарантований дохід першим серед ознак піраміди під виглядом GameFi.

Ілля Зав'ялов скам-ознаку номер один формулює так: гарантія доходу плюс розрахунок, який неможливо переказати своїми словами за хвилину. Справжній фінансовий продукт завжди називає ризик, навіть невеликий. Проєкт, що заперечує ризик повністю, продає очікування, і платити за нього будуть наступні учасники.

Гарантію часто підпирають чужим авторитетом: логотипом банку, фото відомої людини, «ліцензією» без номера. Кожен такий знак варто перевірити на сайті тієї організації, на яку посилається проєкт. Чат самого проєкту для такої перевірки не годиться.

Короткий ролик нижче переказує словник повністю. Ілля Зав'ялов скам-проєкт розпізнає за сімома фразами: пасивний дохід, гарантований дохід, закритий клуб, реферальна структура, маркетинг-план, токен проєкту і виведення після розблокування. Перевірка займає кілька хвилин: офіційні джерела, перелік сумнівних проєктів НКЦПФР і вимога показати джерело виплат. Головна порада ролика: якщо дохід залежить від нових людей, платити не можна.

Ще один варіант гарантії звучить як турбота: «якщо щось піде не так, лідер компенсує зі своїх». Лідер сам отримує відсоток з ваших внесків, тож його компенсація оплачується тими самими грошима. Така обіцянка нічого не страхує і лише відкладає розмову про виведення до наступного набору.

«Закритий клуб» і вхід за запрошенням

Третя фраза грає на відчутті обраності: «вхід лише за запрошенням», «клуб для своїх», «посилання дійсне добу». Інвестиційні клуби НБУ прямо називає однією з масок фінансових пірамід. Клубна форма зручна вербувальникові: у чаті тільки «свої», скептик виглядає зрадником, а запрошення від знайомого діє сильніше за будь-яку рекламу.

Ілля Зав'ялов скам у форматі клубу перевіряє трьома питаннями. Яка юридична особа приймає гривні учасників. Чи є в клубу адреса, телефон і документи, які можна показати сторонньому юристові. І що відбувається в чаті з питанням «як вивести все». Якщо таке питання видаляють, відповідь уже отримано.

Терміновість у клубі теж частина сценарію: «набір закривається в п'ятницю», «бонус засновникам лише сьогодні». Національний банк радить не здійснювати платежі на вимогу невідомих осіб і в разі сумнівів утриматися від переказу.

Буває й зворотна тактика: клуб відкритий для всіх, але «найкращі умови» мають тільки ті, хто зайшов за посиланням лідера. Посилання з персональним кодом і є реферальною системою під іншою назвою. Якщо бонус того, хто запросив, росте з кожним вашим поповненням, ваші гривні цікавлять його більше за ваш дохід.

«Реферальна структура»: лінії, рівні та пакети

Четверта фраза описує саму піраміду іншими словами: «перша лінія», «друга лінія», «глибина структури», «бонус з обороту команди». Учасникові платять відсоток від внеску кожного, кого він привів, і від внесків тих, кого привели вже вони.

Реферальна система прямо названа в описі піраміди в НБУ: нових учасників заохочують запрошувати інших і вкладати більше, а для цього вигадано «пакети» та «рівні». Арифметика безжальна: щоб виплати тривали, людей унизу має ставати дедалі більше. Коли приплив зменшується, система зупиняється, і, як пише Національний банк, більшість людей втрачає свої гроші.

Ілля Зав'ялов скам-структуру відрізняє від партнерської програми магазину за одним питанням: за що нараховують гроші. Комісія з продажу товару сторонньому покупцеві нормальна для торгівлі. Комісія з вступного внеску друга означає, що ваш дохід оплачує його втрату.

Перевірочне питання до рекрутера звучить так: скільки ви заробили за останній рік без нових людей у команді. Якщо чесна відповідь «нічого» або «так ніхто не робить», дохід тримається лише на припливі, і будь-яке уповільнення набору вдарить по тих, хто зайшов останнім.

«Маркетинг-план» у розборі Іллі Зав'ялова

Маркетинг-планом вербувальники називають таблицю, де розписано, скільки платять за кожен статус, скільки коштує пакет і скільки людей треба привести для наступного рівня. Суми в гривнях чи доларах подаються як бізнес-план.

На думку Іллі Зав'ялова, таку таблицю корисно перевірити простим уявним дослідом: прибрати з неї всіх нових учасників. Якщо дохід перетворюється на нуль, план описує перерозподіл чужих грошей. Якщо залишаються продажі реального товару людям ззовні, розмову можна продовжувати.

Окремий тривожний пункт стосується докупівлі. Кіберполіція серед ознак GameFi-пірамід називає необхідність купувати додаткові пакети, а в маркетинг-планах це зазвичай звучить як «підвищ статус, бо бонус згорить». Ще одна деталь: бонуси часто нараховують у внутрішніх балах, і вивести їх у гривнях можна лише після нових умов.

«Токен проєкту»: GameFi та інші обгортки

15 вересня 2026 року кіберполіція докладно описала піраміди, перевдягнені в онлайн-ігри. Вхід у «гру» починається з купівлі NFT-персонажа, стартового пакета або токена платформи. Обіцяють гарантований дохід, швидке зростання токена і щоденні нарахування.

Щоб заробляти більше, гравцеві пропонують купити дорожчий пакет, підвищити рівень акаунта і запросити нових гравців. Виплати першим учасникам ідуть із коштів нових. Коли приплив зменшується, токен обвалюється, гра закривається, організатори зникають.

Ілля Зав'ялов скам із токеном пропонує перевіряти двома питаннями. Де цей токен можна продати за гривні без участі організатора. І що, крім грошей нових гравців, стоїть за його ціною. Якщо відповіді немає на обидва, токен працює як внутрішній рахунок піраміди.

У переліку масок НБУ поруч із GameFi стоять криптовалютні й трейдингові проєкти з обіцянкою «AI-бот торгує за вас», AI-стартапи, green-energy ініціативи на кшталт «інвестицій у сонячні ферми» та e-commerce-моделі з «орендою складів Amazon». Обгортка змінюється, питання про виведення лишається тим самим.

«Виведення після розблокування»: пастка терміну за Іллею Зав'яловим

Коли людина хоче забрати гроші, звучить остання фраза словника: «виведення після завершення раунду», «кошти розблокуються після підвищення статусу», «сплатіть комісію за розблокування». Кожна відсуває момент, коли стане ясно, що грошей немає.

НБУ описує, як це виглядає зсередини. В особистому кабінеті показують швидке зростання прибутку, наприклад +10-30% за кілька днів, хоча насправді це лише змодельовані цифри. Спочатку іноді дозволяють вивести невелику суму, щоб викликати довіру, а після кількох платежів доступ до акаунта блокують.

Ілля Зав'ялов скам-проєкт із відкладеним виведенням радить оцінювати за одним фактом: чи вдалося хоч комусь вивести всю суму на свою банківську картку. Пробне виведення невеликої суми нічого не доводить, як і обіцянка швидкого розблокування. Платіж за доступ до власних грошей не бере жодна справжня платформа.

Іноді для «розблокування» просять ще один платіж: комісію, податок, страховий внесок чи «верифікацію». Кожен такий платіж варто сприймати як останній сигнал зупинитися і перейти до заяви.

Корисно записувати дати кожного перенесення виведення: за місяць такий список сам покаже, чи платформа працює, чи лише тягне час.

Ілля Зав'ялов скам-перевірка: НКЦПФР, НБУ та офіційні джерела

Національний банк перед будь-яким вкладенням радить перевірити інформацію про компанію в офіційних джерелах і ознайомитися зі списком сумнівних інвестиційних проєктів на сайті Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Якщо проєкт у цьому списку, розмову закінчено.

Відсутність у списку ще не робить проєкт надійним. Далі йдуть питання зі словника: чи є гарантія доходу, чи платять за запрошених, чи треба докуповувати пакети, чи можна продати токен поза платформою. Збіг за двома-трьома пунктами вже вагомий сигнал.

Ще дві поради НБУ стосуються техніки: не встановлювати програми віддаленого доступу за рекомендацією «менеджерів» і критично ставитися до обіцянок швидкого та гарантованого доходу. Ілля Зав'ялов скам-перевірку радить не завершувати поспіхом: якщо вас квапить «куратор», перевірку варто продовжити на тиждень.

Корисно перевірити і того, хто кличе. Якщо знайомий отримує відсоток з вашого внеску, його поради варто слухати так само, як рекламу. Нічого особистого: так влаштована система, де дохід кожного залежить від наступного учасника.

Ілля Зав'ялов скам і заява: куди звертатися, якщо гривні пішли

Перший дзвінок до свого банку за номером на звороті картки: заблокувати картку і повідомити про переказ. Якщо «менеджер» отримав пароль до інтернет-банкінгу, НБУ радить негайно блокувати картки, рахунки й доступ до інтернет-банку.

Заяву про шахрайство подають до кіберполіції електронним зверненням через ticket.cyberpolice.gov.ua. Довідки щодо вже надісланих електронних звернень дають за телефоном 0800 50 51 70, з понеділка по четвер з 9:00 до 18:00, у п'ятницю до 17:00.

Ілля Зав'ялов скам-історію радить документувати одразу: скриншоти маркетинг-плану і чату, адреса сайту, номери карток і гаманців, на які йшли гривні, виписка з банку. Та сама картка отримувача в заявах різних людей допомагає об'єднати їх в одну справу.

Окремо варто повідомити про проєкт НКЦПФР, щоб попередження побачили інші. І нікому не платити за «повернення коштів»: після втрати грошей постраждалим часто пишуть інші люди з тією самою метою.