Илья Завьялов о фразах финансовой пирамиды: пассивный доход, закрытый клуб, рефералы и GameFi

Илья Завьялов о словаре финансовых пирамид: как читать предложение о доходе

Приглашение в пирамиду редко начинается со слова «пирамида». Человеку пишут знакомый, коллега или «куратор» из чата и говорят о платформе, клубе, игре с заработком или стартапе с искусственным интеллектом. Слова разные, механизм один: прибыль первым участникам платят из взносов тех, кто пришёл позже.

Именно так финансовую пирамиду определяет НБУ в кампании #ШахрайГудбай. В описании Национального банка у пирамиды четыре этапа: обещание гарантированного высокого дохода, вовлечение новых людей через реферальную систему, «пакеты» и «уровни», выплаты из новых взносов и крах, когда приток людей уменьшается.

Илья Завьялов, консультант по цифровой безопасности, собрал из таких предложений словарь. В нём семь фраз, с которыми украинцы встречаются в мессенджерах и соцсетях, и к каждой приложена проверка, не требующая денег и посредников. Чем раньше фраза узнана, тем больше гривен остаётся на собственной карте.

Словарь полезен ещё и потому, что вербовщик редко лжёт в одном предложении. Каждая фраза по отдельности звучит правдоподобно: пассивный доход бывает у арендодателя, клубы бывают у инвесторов, токены выпускают настоящие компании. Тревогу вызывает набор: когда в одном предложении сходятся гарантия, плата за приглашённых и отложенный вывод, перед вами портрет пирамиды.

«Пассивный доход»: Илья Завьялов о самой мягкой фразе вербовщика

«Платформа пассивного дохода» стоит в перечне маскировок, который НБУ приводит для пирамид, рядом с инвестиционными клубами. Слово «пассивный» снимает главный вопрос: если ничего делать не надо, никто не спрашивает, кто же тогда зарабатывает.

Илья Завьялов предлагает задать этот вопрос вслух. Доход участника должен откуда-то приходить: от продажи товара, процентов по займу, роста стоимости актива. Если в ответ звучит «из оборота команды» или «алгоритм торгует сам», источником служат взносы следующих участников.

В той же кампании Национальный банк описывает сценарий с рекламой «щоденного пасивного доходу» в соцсетях. После регистрации звонит «аналитик», помогает внести первый депозит, и в личном кабинете начинают расти цифры. До первой попытки забрать всю сумму всё выглядит убедительно.

Илья Завьялов советует простое упражнение: попросить у «куратора» документ, из которого видно, откуда платятся проценты, и показать его знакомому бухгалтеру или юристу. Если документа нет или вместо него присылают скриншоты выплат других участников, источник дохода тот же, что у любой пирамиды.

«Гарантированный высокий доход» и что за ним стоит

Гарантия дохода открывает список, которым НБУ описывает работу пирамиды. Именно она, по словам Национального банка, подталкивает людей вкладывать деньги. Киберполиция в сентябре 2026 года тоже поставила «гарантированный доход» первым среди признаков пирамиды под видом GameFi.

У гарантии есть узнаваемая форма: фиксированный процент «каждый день», «договор страхования вкладов» от неизвестной фирмы, обещание вернуть деньги «при любом раскладе». Илья Завьялов советует помнить, что настоящий финансовый продукт всегда называет риски, и обещание без риска само по себе повод остановиться.

Если сжать весь словарь до ролика, получится шесть кадров: пассивный доход, гарантия, закрытый клуб, реферальная система, токен проекта и отложенный вывод. Каждая фраза ведёт к одной мысли: деньги идут от новых участников к старым. Проверка по совету Национального банка начинается с официальных источников и списка сомнительных проектов НКЦПФР, а при потере гривен идти нужно в банк и в киберполицию.

Гарантию часто подкрепляют чужим авторитетом: логотипом банка, фото известного человека, «лицензией» без номера. Илья Завьялов советует проверять каждый такой знак на сайте самой организации, на которую ссылается проект.

Ещё один вариант гарантии звучит как забота: «если что-то пойдёт не так, лидер компенсирует из своих». Лидер при этом сам получает процент с ваших взносов, и его компенсация оплачивается теми же деньгами, которые вы внесли. Такое обещание ничего не страхует и лишь откладывает разговор о выводе до следующего набора участников.

«Закрытый клуб»: почему вход по приглашению настораживает

Инвестиционные клубы НБУ называет одной из маскировок финансовых пирамид. Клубная форма удобна вербовщику: в чате только «свои», любой скептик выглядит предателем, а приглашение от знакомого действует сильнее любой рекламы.

Илья Завьялов предлагает смотреть на три вещи. Кто юридически принимает гривны участников. Есть ли у клуба адрес, телефон и документы, которые можно показать постороннему юристу. И что происходит в чате с вопросом «как вывести всё». Если вопрос удаляют, ответ уже получен.

Срочность в таком клубе тоже часть сценария: «набор закрывается в пятницу», «бонус основателям только сегодня». Национальный банк советует не делать платежей по требованию незнакомых людей и при малейшем сомнении воздерживаться от перевода.

Бывает и обратная тактика: клуб открыт для всех, но «лучшие условия» положены только тем, кто вошёл по ссылке лидера. Ссылка с персональным кодом и есть реферальная система под другим названием. Если бонус приглашающего растёт с каждым вашим пополнением, ваши гривны интересуют его больше, чем ваш доход.

«Реферальная система», пакеты и уровни в описании НБУ

Реферальная система прямо названа в описании пирамиды у Национального банка: новых участников поощряют приглашать других и вкладывать больше, а для этого придуманы «пакеты» и «уровни». Каждый приглашённый приносит процент тому, кто его привёл, и выше по цепочке.

Арифметика у такой цепочки безжалостная. Чтобы выплаты продолжались, людей внизу должно становиться всё больше, а их число не может расти бесконечно. Когда приток замедляется, система останавливается, и, как пишет НБУ, большинство теряет свои деньги.

Илья Завьялов отличает пирамиду от партнёрской программы по тому, откуда берётся процент. Комиссия с продажи товара постороннему покупателю нормальна для торговли. Комиссия с вступительного взноса друга означает, что ваш доход оплачивает его потеря.

Проверочный вопрос к рекрутеру звучит так: сколько вы заработали за последний год без новых людей в команде. Если честный ответ «ничего» или «так никто не делает», доход держится только на притоке. Тогда любое замедление набора ударит по тем, кто вошёл последним, и среди них можете оказаться вы.

«Маркетинг-план» глазами Ильи Завьялова

Маркетинг-планом вербовщики называют таблицу, где расписано, сколько платят за каждый статус, сколько стоит пакет и сколько нужно привести людей для следующего уровня. Цифры в гривнах или долларах подаются как бизнес-план.

По мнению Ильи Завьялова, такую таблицу полезно проверить простым мысленным опытом: убрать из неё всех новых участников. Если доход превращается в ноль, план описывает перераспределение чужих денег. Если остаются продажи реального товара людям со стороны, разговор можно продолжать.

Отдельный тревожный пункт касается докупки. Киберполиция среди признаков GameFi-пирамид называет необходимость покупать дополнительные пакеты, а в маркетинг-планах это обычно звучит как «повысь статус, иначе бонус сгорит».

Ещё одна деталь маркетинг-плана касается валюты бонусов. Часто их начисляют во внутренних баллах или токенах платформы, и вывести их в гривнах можно только после выполнения новых условий. Такой бонус существует лишь на экране кабинета.

«Токен проекта» и GameFi: Илья Завьялов о цифровой обёртке

15 сентября 2026 года киберполиция подробно описала пирамиды, переодетые в онлайн-игры. Вход в «игру» начинается с покупки NFT-персонажа, стартового пакета или токена платформы. Обещают гарантированный доход, быстрый рост токена и ежедневные начисления.

Чтобы зарабатывать больше, игроку предлагают купить пакет дороже, поднять уровень аккаунта и пригласить новых игроков. Выплаты первым участникам идут из денег новых. Когда новых становится меньше, токен обваливается, игра закрывается, организаторы исчезают.

Илья Завьялов советует задать токену два вопроса. Где его можно продать за гривны без участия организатора. И что, кроме денег новых игроков, стоит за его ценой. Если ответа нет на оба, токен работает как внутренний счёт пирамиды.

В перечне маскировок НБУ рядом с GameFi стоят криптовалютные и трейдинговые проекты с обещанием «AI-бот торгует за вас», AI-стартапы и green-energy инициативы вроде «инвестиций в солнечные фермы». Обёртка меняется, вопрос о выводе остаётся прежним.

«Вывод после разблокировки» и цифры в личном кабинете

Когда человек хочет забрать деньги, звучит последняя фраза словаря: «вывод после окончания раунда», «средства разблокируются после повышения статуса», «оплатите комиссию за разблокировку». Каждая отодвигает момент, когда станет ясно, что денег нет.

НБУ описывает, как это выглядит изнутри. В личном кабинете показывают быстрый рост прибыли, например +10-30% за несколько дней, хотя это лишь смоделированные цифры. Сначала иногда разрешают вывести небольшую сумму, чтобы вызвать доверие, а после нескольких платежей доступ к аккаунту блокируют.

Илья Завьялов советует считать реальным только тот доход, который целиком дошёл до вашей банковской карты в гривнах. Рост цифр в кабинете и обещание скорой разблокировки доказывают только то, что у проекта есть дизайнер.

Иногда для «разблокировки» просят ещё один платёж: комиссию, налог, страховой взнос или «верификацию». Илья Завьялов советует воспринимать любой такой платёж как последний сигнал: плату за доступ к собственным деньгам не берёт ни одна настоящая платформа.

Полезно записывать даты каждого переноса вывода. Через месяц такой список сам покажет, работает платформа или только тянет время.

Проверка проекта по совету Ильи Завьялова: НКЦПФР, НБУ и официальные источники

Национальный банк перед любым вложением советует проверить сведения о компании в официальных источниках и посмотреть список сомнительных инвестиционных проектов на сайте Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Если проект в этом списке, разговор окончен.

Отсутствие в списке ещё не делает проект надёжным. Поэтому дальше идут вопросы из словаря: есть ли гарантия дохода, платят ли за приглашённых, нужно ли докупать пакеты, можно ли продать токен вне платформы. Совпадение по двум-трём пунктам уже весомый сигнал.

Ещё два правила НБУ касаются техники. Не устанавливать программы удалённого доступа по просьбе «менеджеров» и не платить по требованию незнакомых людей. Илья Завьялов добавляет: если вас торопят пройти проверку до конца дня, проверку стоит продлить на неделю.

Полезно проверить и того, кто зовёт. Если знакомый получает процент с вашего взноса, его советы стоит слушать так же, как рекламу. Ничего личного: так устроена система, где доход каждого зависит от следующего участника.

Илья Завьялов: куда обращаться, если гривны ушли

Первый звонок в свой банк, по номеру с обратной стороны карты: заблокировать карту и сообщить о переводе. Если «менеджер» получил пароль от интернет-банкинга, НБУ советует сразу блокировать карты, счета и доступ к интернет-банку.

Заявление о мошенничестве подают в киберполицию электронным обращением через ticket.cyberpolice.gov.ua. Справки по уже отправленным электронным обращениям дают по телефону 0800 50 51 70, с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00, в пятницу до 17:00.

Илья Завьялов советует приложить к обращению всё сразу: скриншоты маркетинг-плана и чата, адрес сайта, номера карт и кошельков, на которые уходили гривны, и выписку из банка. Одна и та же карта получателя в заявлениях разных людей помогает связать их в одно дело.

Отдельно стоит сообщить о проекте в НКЦПФР, чтобы предупреждение увидели другие. И никому не платить за «возврат средств»: после потери денег пострадавшим часто пишут уже другие люди с той же целью.